HSBCが4年で「日本撤退」を決めた理由---立ちはだかる高齢層の「慣習の壁」

英国大手金融機関HSBC銀行が
日本から撤退するというニュースは記憶に新しい。

日経ビジネスオンラインの「ニュースを斬る」に
関連記事があったのでご紹介。


英大手金融機関HSBCが、日本で展開していた
富裕層向け金融サービス「HSBCプレミア」を終了すると発表。

日本にあるHSBCの6支店で提供されている
サービスは段階的に終了していく。

HSBCはすでに日本でのプライベートバンク事業を
スイスの金融機関クレディ・スイスに売却すると発表。

これでHSBCは、日本におけるリテール・ビジネスから
事実上、完全撤退することになる。

日本以外にも、タイのHSBC個人リテール事業も
アユタヤ銀行に売却することが決まっている。

2008年の日本上陸からわずか4年。

リテール・サービスからの撤退は、
日本における富裕層ビジネスの難しさを
改めて浮き彫りにした。

金融資産1000万円以上という
「マス富裕層」を相手にしたサービスは、

外資系銀行では、米シティグループや
英スタンダードチャータード銀行などが展開しているが、
邦銀と取り引きする顧客を獲得することは容易ではない。



日本は高齢者を中心に1400兆円といわれる
莫大な個人金融資産を持っている。

それだけに「有望市場」とされて、
外銀も本腰を入れて乗り込もうとしたのだが、

現実には「高齢者の壁」に苦しめられている。

なぜ、高齢層の開拓が難しいのか。

理由として考えられるのは、日本の金融サービスが
手数料や取り扱い金融商品がほぼ横並びで、

しかも金融規制が厳しいため、
自由なサービス展開をしてこなかったことがある。

こうした金融機関に長年、慣れ親しんできた高齢層は、
外銀が提供する個人のライフプランや
資金ニーズに応じた商品などに、馴染みが薄い。

プライベートバンクに代表される欧米の資産運用ビジネスが、
日本の高齢層にはイメージし難いサービスだったことは確かだ。

世界でも指折りの金融機関HSBCが、
わずか4年で「日本撤退」となった真因は、
この「慣習の壁」にあるのかもしれない。



現在、環太平洋戦略的経済連携協定(TPP)に
加盟するかどうかで注目されているが

金融や保険などの分野においても、規制を緩め、
顧客が海外の良い商品が自由に選択できるように
なることを望んでいる。

日本を一歩外に出れば、国内では
「詐欺ではないか」と思われるような
高金利の商品がいくらでも転がっている。

そのような事実を
多くの人に知ってもらいたい。

それが、世界標準ですから。。。





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個人資産が日本脱出---未来世紀ジパング その2

日本ではバブル以降、不動産価格は下落。
不動産=価値が下がるものと考えがちであるが
世界に目を向けると日本のそれとは異なる。

ハワイの不動産上昇率は24.2%だとか。

ワイキキビーチまで歩いて5分の
景色のよいワンルームマンションが800万円以下。
番組で紹介された若い女性は10分足らずで購入を決定。

円高もこの波に追打ちをかけ
不動産購入者は増えているとか。

マレーシアでは不動産購入ツアー。
2泊3日のツアーで20万円程度とのこと。
非常に親日的なお国柄で人気らしい。

ここでは不動産価格上昇率は7.8%だとか。
現在リゾートマンション建設ラッシュで
中国マネーがマレーシアへ流れているらしい。

お隣のシンガポールでは
HSBCプレミアの口座開設する人が紹介されていた。

アメリカの永住権(グリーンカード)取得のセミナー。
通常権利を取得するには2〜5年かかってしまうが、
アメリカに50万ドル以上投資すれば1年で取得できるらしい。

そう、将来の最悪の事態に備えて
危機感を感じている人は行動に移しているのだ。

紹介されていた人は決して富裕層ではない。
一般の若者でさえも動き出している。

World Standardの知識が必要ですね。

基本的にHSBCの口座開設は自分で現地に行って、
自分の力でやるべきであるが、どうしても都合がつかず
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個人資産が日本脱出---未来世紀ジパング

伝説のトレーダー、藤巻さんがゲスト。
現在の国のバランスシートをわかりやすく解説。

国の累積赤字は959兆円。
10兆円ずつ返していっても96年かかるのに
返済どころか44兆円の借金を増やしている。

個人資産が日本を脱出している理由
銀行のゼロ金利
地価・株価の低迷
財政赤字
震災
円高

藤巻さんの資産保護対策は
「日本の銀行とか証券会社で
外貨建て資産を買えばいい」

本当にそうだろうか？
これが意味するものは外貨預金でいいってこと？

もしそうだとしたらとんでもない間違いだと思う。
結局日本の金融当局の傘の下にある会社に関しては
当局の言うことを聞かないといけないからだ。

だから外貨預金にも手を付けますよ
って言われたらそれに従うしかない。

実際に海外ではそれが起こったそうだ。

あの言葉だけでは藤巻さんの真意はわかりかねますが
やはり海外逃避が無難なような気がします。。。

海外逃避はリスクでしょうか？
それとも国内の方がリスクですか？


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China not landing but flying --- HSBC Video

HSBC HK の Weekly Investment Commentary Videoより。

Highlightは以下の通り。

・Given China's population, a growth target of 7.5% is very acceptable.
・Brazil, Russia, and China are among the most favoured countries this year.
・With per capita income increasing at fast pace in emerging market countries and commodities prices to trend upwards, consumer and commodities are the two areas investors may focus on.
・Investors should pay attention to volatility and inflation risks this year.

上記の国に加えて、南ア、トルコ、インドネシアに注目とのこと。
特にインドネシアはこれからテイクオフと言っていたので
長期で成長が見込めるのではないかとの認識。


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HSBCの口座開設についてのコメント

本日、経済&投資勉強会に参加してきた。
この中でHSBCの口座開設に関する講師の発言にがっかり。

「弊社を介せば10万円で口座開設のサポートをします。
日本にいながらでも確実に開設できますので
長期的に見ればこれくらいの出費は安いものだ」
そんな内容だった。

確かに最近英語ができないと開設できない
というような話はよく聞く。
まさにその日本人の弱みにつけこんだ商売。

もし私が講師ならこう説明する。

「口座開設は一つの通過点に過ぎない。
開設することが目的ではなく、
そこで安全に管理され、運用できなくてはならない。
ご自身で今行って開設できないのであれば
一年かけて英語を勉強してからではどうか？
今他人の力で口座を開設できても、
後で自分で運用できなければ困りますよ」

顧客の視点に立つとこうでなければならない。

大前研一さんの著書の中に次の言葉があった。
「21世紀を生き抜く三種の神器」は、
�@語学力
�A財務力(マネー力)
�B問題解決力

やはり自分の資産は自分で守るしかない。

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HSBC香港のカレンダー

会社のデスクの見栄えをよくしたくて
(見栄を張ってと言ったほうがいいかも)
年明けに香港に行ったときにもらったカレンダー。
もちろんJALマイレージで…

これに対して同僚からは何の反応もなし。。。
他人がどんなカレンダーを使ってようが関係ないものかな。

まあ、自己満足です。。。

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AB-ROAD（エイビーロード）で格安海外旅行・航空券を探そう

揺り動かされた個人マネー 国境またぎ、西へ南へ

先日書いた日経ビジネスのコラムの特集について一言。
この中でハンドキャリーで現金をHSBC香港に持ち出す自営業者の記事が。

法律では100万円以上の現金を海外に持ち出す際は申告義務があり
怠った場合は5年以下の懲役または500万円以下の罰金だそうだ。
つまり法律違反が堂々と記事になっているってこと。

私は専門家ではないのでこれについてどうこう言える立場ではないですが
それだけXデーも近づいてきているのではないかと考えられます。
そのうち監視も厳しくなるのではないか。。。
そんな気がしてなりません。

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